ESG解读｜民生银行MSCI ESG评级升至最高，合规、金融消保问题受关注

央行开出1800万元罚单 指向合规问题

近日，人民银行官网公开今年以来首批罚单，4家银行领罚。其中，民生银行因违反账户管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；妨碍监管工作等八项违法行为，被人民银行没收违法所得并罚款合计超过1800万元。同时，民生银行17名相关责任人因失责行为被罚，合计被处罚金76.6万元。

查阅民生银行近三年以来的ESG报告，“合规经营”议题被反复提及。在2023年的报告中，公司还将“全面风险管理”纳入公司可持续发展实质性议题矩阵，进一步强调合规风险与信用风险、操作风险等其他风险之间的关联，保证银行依法合规运营。

外部ESG评价颇高 评级跃升至AAA级

从公开的外部ESG评级结果来看，民生银行认可度较高。国内评级上，民生银行Wind ESG评级连续两年保持在A等级，处于上市银行前10%。

客诉量排上市股份行第四位

虽然民生银行的MSCI ESG整体评价优异，但而近半年来，公司也曾因投资者适当性管理、基金销售考核激励机制、金融消保等受到关注。

图：民生银行MSCI ESG议题表现分布

去年12月，厦门证监局对民生银行厦门分行基金销售业务进行了现场检查。监管指出，该行销售基金产品时未了解投资者财务状况，也未将“保有规模”“投资人长期投资收益”等关键指标纳入分支机构以及基金销售人员的考核评价体系。厦门证监局对该行采取责令改正的监管措施，记入诚信档案，并要求其提交书面整改报告。

10月，民生银行南京某支行还因存在基金销售时违规承诺收益、推荐不适合客户风险承受能力的产品等行为，被江苏证监局出具警示函。

此外，据公司年报，民生银行2023年共受理金融消费者投诉19.8万件，相比2022年上升近20%。

同业来看，以各家银行2023年报披露的全渠道消费者投诉量统计，12家股份行中，民生银行客诉量排在第四位，位列光大（41万笔）、浦发（39万笔）、平安（23万笔）三家之后。

2024年半年度ESG报告中，民生银行制定的投诉管理目标可以总结为“提高处理效率”“提升纠纷化解能力”“减少投诉”三个方面。

拆分目标来看，对于提高处理效率，民生银行提出要建设新一代投诉管理系统，实现闭环管理下流程的快速响应推进；并优化标签体系，提升投诉统计分析和监测预警功能。

对于提高投诉处理能力，通过规范投诉处理指引、提前预警演练等方式应对，并支持分支机构运用小额补偿、调解等方式处理。而对于减少投诉，则引入匿名评价与结项后数据监测，每月通报机构处理质效，倒逼各分支机构改进产品和服务。

投诉业务分布来看，民生银行业务受诉六成以上来自信用卡；其次是借记卡业务，占比20%左右；贷款业务排在第三，占比7%。

民生银行在报告中表示，公司高度关注催收工作规范化，信用卡中心也针对债务催收人员开展了多次风险合规、催收业务政策等专业培训，同时对委外催收机构进行每月一次的合规培训。

具体到信用卡业务，根据网络消费投诉平台信息来看，民生银行信用卡近 30 日收到的投诉中，消费者诉求仍然集中在未告知信用卡年费、分期收取高额利息、第三方催收威胁等。

图：黑猫投诉平台上民生银行近30日受投诉情况

截至2024年9月底，民生银行总资产7.7万亿，排在12家股份行中第5位。前三季度，公司营收1016.6亿元，同比下降4.37%；归母净利润304.86亿元，同比下降9.21%；不良率1.48%。