中信银行长沙分行养老金融突围战：以“中信解法”破解老龄化困局

截至2024年末，每5个湖南人中就有1位60岁以上老人。面对这场关乎数千万人晚年福祉的“大考”，金融机构如何既守住商业逻辑，又扛起社会责任？在湖南，中信银行长沙分行用一份答卷给出了答案：养老金融不是冷冰冰的数字游戏，而是一场“金融为民”的温度革命。

战略升维：三大支柱统筹发力“托起幸福夕阳红”

随着我国多层次、多支柱养老保险体系加快发展，中信银行长沙分行强化顶层设计，成立专项工作小组，制定《养老金融工作方案》，将养老金融拆解为三大战场，推动人民群众从“养老”变“享老”。

在第一支柱方面，该行加强与各级财政部门、社保经办机构合作，成功开立湖南省及株洲、邵阳、湘潭等地区关键账户，实现网点地区社保卡发卡资格全覆盖；在第二支柱方面，深耕养老金托管服务，独家中标“湖南省联社企业年金托管人资格”，落地全行最大规模企业年金转托管项目，企业年金市场占有率位居湖南省首位；在第三支柱方面，依托总行养老金融服务体系，打造一站式服务平台。

2024年数据显示，该行开立个人养老金账户6.3万户，养老账本用户达12.66万户，出具养老规划报告3577份。

服务攻坚：适老化改造的“毛细血管战”

“以前银行追着年轻人跑，现在我们要学会‘读懂夕阳红’。”一位中信银行长沙分行养老金融规划师感慨道。中信银行长沙分行近期全面推进适老化服务改造，通过硬件设施升级、科技应用创新和服务模式优化，切实提升老年客户金融服务体验。

中信银行长沙分行全面推进适老化服务升级，目前已完成网点无障碍通道、老年专属窗口、移动填单台等标准化配置，并在洗手间加装扶手和紧急呼叫铃，配备拐杖、老花镜等辅助工具；同步推出“幸福 版”手机银行APP，采用3倍放大字号和人脸识别技术，升级ATM机敬老放大页面和加粗填单台模板字号；同时针对行动不便老年客户提供远程视频核验、上门服务，配备方言客服和养老专员，实现服务从标准化向个性化转变。

数据显示，2024年该行开展“进社区、进老年大学”线下宣教活动超过150场，覆盖超10万人次。在雨花区老年大学，学员们通过开发的线上平台完成报名缴费，连声称赞：“数字化也能这么贴心!”

产业破局：从“养老钱袋子”到“银发生态圈”

中信银行长沙分行积极推进养老金融服务创新，着力打造覆盖全产业链的银发生态圈。

在个人客户服务领域，该行以个人养老金账户为核心，推出多元化产品，同时配有31名总行认证养老金融规划师，为客户提供全方位养老金融服务；在企业服务领域，该行充分发挥中信集团协同优势，联合中信证券、中信建投等子公司，为医药连锁企业及拟上市企业提供可转债发行、天元司库等综合金融服务；在政府合作方面，该行积极对接发改、民政、卫健等部门，支持普惠养老产业项目。同时联合湖南健康养老产业投资基金等机构，共同推进养老产业布局。

推动养老事业和养老产业协同发展，更是破局关键。该行已为医药制造、医疗器械、康复医院等养老相关产业提供近16亿元资金支持。中信银行长沙分行相关负责人表示，我们要让金融“活水”精准滴灌养老产业的“毛细血管”。

挑战与未来：当老龄化撞上数字化

尽管成绩亮眼，挑战依然严峻：部分老人仍困于“数字鸿沟”，养老产品同质化问题待解，上门服务响应速度需提升……对此，中信银行长沙分行选择主动出击。

中信银行长沙分行2024年开展防诈专题活动200余场，用情景剧、漫画长图等“接地气”方式普及知识，筑牢反诈防线；研发“养老 医疗”“养老 护理”组合产品，探索以房养老、养老信托等新模式；推动建立适老化改造统计模型，联合政府设立普惠养老产业基金，实现政策突围。

“养老金融的竞争，本质是人性化服务能力的较量。”一位相关负责人坦言。当中信银行长沙分行把血压仪搬进网点、把防诈课送进社区时，他们书写的不仅是银行转型的故事，更是一份“金融向善”的湖南答卷。

中信银行长沙分行通过创新金融服务模式，在实现商业可持续的同时，积极履行社会责任，为银行业养老金融服务提供了可借鉴的实践经验——模式升维、科技向善、生态破壁，实现社会价值与商业价值的共振。

这场实践的意义已超越商业范畴，证明了老龄化不是社会的“负债”，而是金融机构用专业与温度激活的“价值富矿”。(王仕伸)